Kutak za potrošače
Najčešće postavljana pitanja i odgovori
Krediti
Pitanja i odgovori
- Što je EURIBOR?
-
EURIBOR - (skraćeno od Euro Interbank Offered Rate) je referentna kamatna stopa stopa na međubankarskom tržištu u EUR zoni. EURIBOR predstavlja prosječnu ponudbenu stopu koja se primjenjuje na međubankarske kredite EURIBOR se definira za različite rokove, a kratica ugovorenog EURIBOR-a sadržavat će naznaku roka na koji se odnosi (npr. EURIBOR 6M za rok od 6 mjeseci). EURIBOR je javno dostupan na informacijskim sustavima Thomson Reuters i Bloomberg, te na internetskim stranicama, kao što su primjerice internet stranice www.global-rates.com i www.euribor-rates.eu. Važeći EURIBOR na određeni dan je EURIBOR koji je utvrđen i objavljen dva radna dana ranije.
- Što je nacionalna referentna stopa (NRS)?
-
Nacionalna referentna stopa (u tekstu: NRS) predstavlja prosječni trošak izvora sredstava hrvatskog bankovnog sektora (banaka i štednih banaka), s obzirom na određeni protekli period, vrstu izvora (depoziti fizičkih osoba, depoziti pravnih osoba iz nefinancijskog sektora, ostali izvori sredstava banaka) i relevantnu valutu. NRS prema tome predstavlja prosječnu kamatu koju bankovni sektor plaća kako bi pribavio sredstva potrebna za kreditno poslovanje.
Formirane su sljedeće tri vrste NRS-a:
- NRS za depozite fizičkih osoba (izračunava se za valute HRK i EUR) - NRS1
- NRS za depozite fizičkih osoba i nefinancijskog sektora (izračunava se za valute HRK i EUR) - NRS2
- NRS za sve glavne izvore sredstava od svih fizičkih i pravnih osoba, uključujući i one iz financijskog sektora (izračunava se za valute HRK, EUR, CHF i USD) – NRS3
Svaka od gore navedenih NRS-a izračunava se za svako razdoblje od 3, od 6 i od 12 mjeseci i označava se oznakom 3M, 6M i 12M. Kratica primijenjenog NRS-a sadržavat će jasnu naznaku:
- obuhvata sredstava, sukladno objavljenim podacima HNB-a (Obuhvat 1, 2 ili 3)
- naznaku razdoblja za koje se izračunava
- te oznaku valute
Primjerice, tromjesečna NRS, formirana na temelju podataka o depozitima fizičkih osoba (Obuhvat 1) u kunama, bit će označena kao „3M NRS1 za HRK“.
Na temelju podataka koje objavljuje HNB, Hrvatska udruga banaka (u nastavku: HUB) izračunava vrijednosti pojedinog NRS-a (s obzirom na vrstu, kamatno razdoblje i valutu) te ih do 12 sati 16-og dana u drugom mjesecu svakog tromjesečja, odnosno prvog radnog dana nakon dana na koji HNB objavi agregirane podatke, objavljuje na web stranici www.hub.hr/NRS;
- Što je anuitet?
-
Anuitet je redovan, najčešće mjesečni iznos novčanih sredstava koje je dužnik (korisnik kredita) dužan uplatit vjerovniku (Banci), a koji se sastoji od dijela glavnice i dijela kamate.
S protekom vremena udio glavnice u anuitetu se povećava, a udio kamata se smanjuje.
Iznos kamate ovisi o neotplaćenom dijelu glavnice, kamatnoj stopi i vremenu proteklom od prethodnog anuiteta.
- Što je valutna klauzula i rizik povezan s promjenom tečaja?
-
Valutna klauzula vezana uz EUR je ugovorna odredba kojom se ugovorne obveze (glavnica, kamate, druge novčane obveze) izražavaju u kunskoj protuvrijednosti valute EUR prema ugovorom definiranom tečaju. U depozitno kreditnim poslovima ugovorenim s potrošačima, Zakonom o kreditnim institucijama čl. 302. definirana je primjena srednjeg tečaja Hrvatske narodne banke (HNB) na dan transakcije, te se isto primjenjuje od dana stupanja te odredbe na snagu sukladno Zakonu o izmjenama i dopunama Zakona o kreditnim institucijama (NN 54/2013).
U kreditnim poslovima pojam kredita uz valutnu klauzulu u EUR, podrazumijeva kredit koji je izražen u eurima, a njegova isplata i povrat vrši se u domaćoj valuti, odnosno kuni, obračunato prema važećem srednjem tečaju HNB-a na dan transakcije.
Ugovaranjem valutne klauzule sve ugovorne strane preuzimaju valutni rizik s obzirom da njihovo ugovaranje utječe na njihov financijski položaj jer se kunska protuvrijednost anuiteta, rate ili mjesečnog obroka po kreditu mijenja u ovisnosti o kretanju tečaja valute u kojoj je ugovorena valutna klauzula.
Slijedom svega navedenog, potrebno je voditi računa prilikom utvrđivanja samog iznosa kredita koji se ugovara s valutnom klauzulom budući da će se uslijed rasta tečaja EUR-a u odnosu na HRK vaša mjesečna obveza po kreditu uz valutnu klauzulu u EUR povećati dok će se u slučaju pada tečaja EUR-a u odnosu na HRK mjesečna obveza po kreditu uz valutnu klauzulu u EUR smanjiti. Takve promjene tečaja mogu imati utjecaja na vašu mogućnost redovitog podmirivanja ugovornih obveza.
Obzirom da nije moguće izvjesno i sigurno predvidjeti promjene tečaja u trenutku sklapanja Ugovora o kreditu, važno je naglasiti kako na svakoj ugovornoj strani leži odgovornost procjene svog vlastitog interesa i sposobnosti podmirenja obveza u slučaju prihvaćanja takvog rizika.
- Što je status primarnog klijenta?
-
Status primarnog klijenta podrazumijeva otvoren kunski tekući račun u Sberbank d.d. preko kojeg se isplaćuju redovna primanja klijenta (plaća, mirovina). Status primarnog klijenta važi do trenutka dok se isplaćuju redovna primanja klijenta na tekući račun koji je otvoren u Sberbank d.d.
- Što je polica osiguranja života?
-
Životno osiguranje je vrsta osiguranja kojom se osigurava život osigurane osobe (osiguranika), a ugovorena osigurana svota isplaćuje se u slučaju smrti osiguranika ili, ukoliko je ugovoreno, u slučaju doživljenja osiguranika (po isteku osiguranja).
Uz životno osiguranje moguće je ugovoriti i dodatna pokrića kao npr. osiguranje od posljedica nesretnog slučaja kao što su trajni invaliditet, boravak u bolnici i sl.
Životno osiguranje se može nazvati i štedno-osigurateljnim produktom jer, osim komponente osiguranja, sadrži i komponentu štednje, obzirom da u slučaju doživljenja (ukoliko je ugovoreno) klijent ima pravo raspolagati ugovorenom osiguranom svotom uvećanom za pripis dobiti.
- Što je polica osiguranja nekretnine?
-
Osiguranje imovine je vrsta osiguranja kojom se može osigurati nekretnina (kuća, stan, vikendica) od mogućih neželjenih rizika, odnosno šteta nastalih npr. požarom, izljevanjem vode i sl. U slučaju da nastupi osigurani slučaj te ukoliko postoji pravna osnova, Osiguratelj isplaćuje naknadu za nastalu štetu.
- Što je CPI - osiguranje otplate kredita
-
CPI – Credit protection insurance je osiguranje sposobnosti vraćanja kredita, a odnosi se na nemogućnost vraćanja kredita u slučaju da kod korisnika kredita nastupi smrti ili privremena nesposobnost za rad (bolovanje) te tada Osiguratelj, sukladno ugovorenim uvjetima, preuzima plaćanje kredita, odnosno određenog broja anuiteta (rata kredita).
- Informacije o promjenjivoj kamatnoj stopi
-
- Parametri koji određuju promjenjivi dio kamatne stope podložni su promjenama te se mogu kretati na više i na niže, što će sukladno odredbama Politike izazvati promjenu visine kamatnih stopa
- Na kretanje promjenjivih parametara utječu odnosi ponude i potražnje na relevantnim tržištima, izmjene mjera monetarne politike, promjene očekivanja i percepcije rizika, itd.
- Njihova promjena ne ovisi o volji ugovornih strana
- Povećanje/smanjenje promjenjivog parametra kamatne stope za na primjer 1% bi značilo da će se visina kamatne stope povećati/smanjiti za 1%. Sukladno novo utvrđenoj kamatnoj stopi anuitet za predmetni kredit bi se ponovno izračunao
- Što je duže razdoblje na koje se odnosi ugovorena kamatna stopa, veća je vjerojatnost, odnosno rizik promjene kamatne stope
Niste pronašli odgovor?
Nazovite 0800 0600 ili Kontaktirajte nas